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3步教你看懂“征信报告”!

 

 

 

 

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“征信报告”有哪些内容?

 

 

 

 

 

个人征信报告内容分为三部分:个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告。


“个人信用信息提示”是最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录,以及准贷记卡透支超过60天的记录。

 

“个人信用信息概要”:主要是指信贷记录、公共信息和最近两年被查询记录的汇总记录,查询记录显示了机构因为什么原因、通过什么方式、查询的次数等。

 

“个人信用报告”:最为详细,包括信贷记录、公共记录和被查询记录的详细记录。

 

 

 

 

 

个人基本信息

身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息

信息概要

信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要

信贷交易信息明细

资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡

公共信息明细

住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录

查询记录

查询记录汇总、非互联网查询记录明细

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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“信用报告”中这几点你要特别注意

个人征信报告是申请贷款时非常主要的资料,里面的信息决定着你的贷款是否会被审批通过,那征信报告上显示的哪几点秘密可能会对你产生影响呢?


 

1
多次恶意逾期

 

造成逾期的行为有很多,大体分为非恶意逾期和恶意逾期。


比如因个人不了解银行还款日的规定,或贷款利率调整银行没有告知个人等原­因造成的逾期,属于非恶意逾期。而如果逾期达到”连三累六“(连续三个月或累计六次),基本上就可以认定为恶意逾期。

 

2
为他人担保巨额债务

征信报告中会显示为他人担保笔数。


所以,当你替他人担保时一定要谨慎,要根据自己的能力而定,更不能以自己的房产等生活必备品作抵押,且最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则,可能会为自己带来巨额债务。


3
个人已有负债

一般来说,一个家庭的总收入至少达到负债的两倍,银行才能同意放款各家银行对收入负债比率的规定有所不同)


所以,贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率,合理评估自己能获批的大概额度。

 

4
征信多次被查询

如果在一段时间内,你的信用报告多次被不同的银行查询,但信用报告中又表明这段时间内你没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明你向很多银行申请过贷款或申请过信用卡且均未成功,这样的信息对你可能会产生不利影响。


当然,个人查询信用报告不在此列。


5
配偶的信用糟糕

个人申请购房贷款时,银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外,其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素,一方信用记录不良,很可能导致另一方申请个人房贷失败。

 

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关于“征信报告”,你一定不知道这些...

账户数不等于信用卡张数

你会发现,自己的账户数远大于信用卡数,这是因为“账户数”不等于信用卡张数。

 

“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。报告中,一张双币种信用卡(如含人民币账户和美元账户)相当于2个账户,因此账户数不等于信用卡张数。

 

欠税、电费欠费也会上征信记录

“公共记录”包括您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当您没有公共记录时,该部分不展示明细信息。

 

 

 

 

 

婚姻状况并非来源自民政局

你知道吗?婚姻状况信息并不直接来源于民政局,而是由办理业务的金融机构所提供的,其内容来自本人提供给金融机构的信息。

 

未销户不等于未结清

 

 

 

 

“未销户账户数”是指名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

 

 

 

 

 

谁查过报告会显示

 

 

 

 

征信报告最后的“查询记录”会反映信用报告被查询的历史记录,显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。

 

除了自己以外,还有谁能看到我的信用报告?

商业银行。


商业银行在审查您的信贷申请时,可以看您的信用报告,但必须经过您的书面授权;如果您已经是某家商业银行的借款客户,或持有它的信用卡,这家商业银行也可以看您的信用报告,但不需要经过您书面授权。

 

怎样才算“不良记录”?

个人信用报告只作客观记录,征信报告中不会显示信用良好或者信用不良的结论。


目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上,来作为个人是否有不良信用记录的节点。对商业贷款,银行会有一定的处理空间。公积金贷款则较为严格,一般有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款,其申请将会作退件处理。


逾期记录保留几年?

不良信用记录不会伴随终生。信用报告只记录五年内的信用状况,展示消费者最近五年内的逾期记录。也就是说,五年前的不良记录将不会显示。


5年期限的起点应从逾期还款者还款完毕那天起,如果一直不还,说明逾期还在发生,就不受5年期限限制。


怎样消除不良记录?

正确的做法是继续使用该卡24个月以上,在此期间要做到消费后按期还款,这样信用不良记录会被新记录冲掉,影响缩小。


这是因为在个人信用报告上一般显示的是信用卡最近24个月的还款记录,即使销了卡,逾期还款记录5年内会一直保留在他的个人信用报告里。


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